购买残疾保险前需要考虑的7件事

企业主购买保险以保护许多东西:健康,生命,责任,车辆和库存等等。但是,如果您生病或无法长时间工作会发生什么?残疾保险取代因灾难性事故或90天以上疾病而受伤的收入。它通常取代保单持有人上一年收入的60%,直至退休年龄(通常约为65岁)。总部位于康涅狄格州斯坦福德的CBP是一家与中小企业合作的保险经纪公司,总裁克里斯佩克说,残疾保险通常不是企业主所关注的,但它应该是。 “企业主最大的资产是他们的赚钱潜力,”佩克说。相关:减少快速指南保险费和档案有效索赔在考虑残疾保险时,请考虑这些因素。评估您的风险。 Peck建议与几家保险代理商讨论您的具体需求。 “你想确保你不会为你可能没有的风险花费不必要的保费”。他说。保险公司考虑了许多量化风险的因素,凯瑟琳伍德菲尔德说,他是新泽西州的消费者倡导者,也是“购买健康保险”(Dog Ear Publishing,2012)的作者。例如,保险公司对每个职业都有一个标准行业准则,用于考虑哪些行业被认为是高风险的特征。在你健康的时候涂抹。在您需要之前购买残疾保险 – 当您痊愈时你的。许多政策要求医疗承保,包括审查您的医疗记录,验血和身体。如果你有一个较旧的政策,考虑堆叠。如果一个健康的20岁的人购买了残疾保险,并坚持到40多岁,她可能是她获得政策时所做的三倍,因此会有更多的收入如果她受伤了,请更换。假设所有者的利率很高,伍德菲尔德建议保留第一个政策并且“堆叠”。它还有另一项政策来弥补收入的差异。计算出你的平均收入。您有资格获得的残疾保险金额取决于您的净收入。对于企业家来说,收入水平可能每个月都有所不同,对保险公司来说这很棘手伍德菲尔德说,确定他们可预测的收入是多少。在这种情况下,保险公司可能会要求您提供最近三年的纳税申报表,并将金额除以36个月,以达到您的平均月收入。达到退休年龄时放弃保单。伍德菲尔德说,如果你年满65岁,支付残疾保险毫无意义。例如,如果您的医生在65岁时将您诊断为残疾,您将被视为已退休且保险单将不予付款。因此,一旦你达到退休年龄,即使你还在工作,也要放弃你的政策。比较店。 Peck和Woodfield都赞扬了几位顾问,最好是与多家保险公司合作的独立顾问。询问顾问是否有任何问题(例如,癌症的家族病史)关于特定保险政策会自动取消您的保险范围。确保您知道该政策对残疾人的定义,因为定义可能因承运人而异。此外,找出顾问可以访问的保险公司,并要求他们为您执行需求分析。需求分析检查抵押,汽车支付,债务,储蓄和退休等费用,以计算在发生残疾时您需要的费用。在此处查看样本需求分析工作表。不要单独选择价格。 “消费者需要真正意识到价格与政策的特征和好处是一致的”,伍德菲尔德说。如果您是小企业主,您可能需要考虑申请gro根据Peck的说法,对于您的员工的保险范围。根据Peck的说法,中间道路的个人保单可能每年花费2,000-3,000美元的保费,而10名员工的团体保险费用可能为300美元整个集团500.Related:业务中断保险:它将 – 并且不会 – 覆盖

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